El Banco Central del Paraguay mantiene a disposición del público un historial de sanciones aplicadas a entidades del sistema financiero. Un análisis detallado de esos datos oficiales revela que 7 bancos que operan en el mercado local acumulan un total de 11 sumarios administrativos que concluyeron en sanciones.
Las fallas detectadas por la Superintendencia de Bancos abarcan un amplio abanico de irregularidades: fallas en la prevención del lavado de dinero, desprolijidades en la gestión fiduciaria, errores en la clasificación de riesgos crediticios, constitución insuficiente de previsiones, malas registraciones contables y demoras en la entrega de documentación requerida por el regulador.
A la hora de interpretar las cifras, el propio BCP aclara un punto clave: en el registro público, un mismo sumario administrativo suele incluir tanto a la institución financiera como a sus directores, presidentes, gerentes, síndicos u otros ejecutivos responsables. Por ello, para evitar una duplicación imprevista de casos, la contabilización toma en cuenta únicamente las resoluciones institucionales.
El ranking de sanciones lo encabeza Banco Itau, entidad que suma tres sumarios concluidos con penalizaciones. Lo siguen banco Atlas y Visión Banco, con dos procedimientos sancionatorios cada uno. La lista de las siete entidades la completan Banco Continental, Banco GNB, Banco Regional e Interfisa banco, cada uno con un caso registrado en su haber. Esto significa que cuatro de estas instituciones reincidieron con más de un antecedente sancionatorio en el periodo bajo revisión.
Cada expediente encierra particularidades distintas. Los dos sumarios de Banco Atlas datan del año 2017 y responden a fallas en su negocio fiduciario. En el primero de los casos, la entidad no comunicó a tiempo ciertos aspectos clave a la Superintendencia de Bancos y no actuó con la debida diligencia en sus obligaciones como fiduciario, lo que le valió una multa de 200 salarios mínimos. El segundo sumario obedeció a retrasos en la entrega de informes de su departamento fiduciario, derivando en una sanción económica de 50 salarios mínimos.
En el caso de Visión Banco, las infracciones ocurrieron en momentos diferentes. Durante el 2018 fue multado por deficiencias en su sistema preventivo contra el lavado de dinero. Años más tarde, en 2023, la entidad recibió un nuevo castigo por incumplir normas reglamentarias vinculadas a las medidas excepcionales dispuestas por la pandemia y por mantener previsiones insuficientes, hechos que motivaron una multa de 1.100 salarios mínimos impuesta por el BCP.
Banco Continental ingresó al listado en 2023 tras detectarse deficiencias en el cálculo del límite operativo autorizado, fallas en la activación de alertas preventivas e inconsistencias al momento de reportar operaciones sospechosas. La penalización establecida en ese procedimiento ascendió a G. 123.560.513.
También en 2023 se sancionó a Interfisa Banco con una multa de 1.500 salarios mínimos. Los motivos expuestos señalan que la entidad omitió proveer información exigida por la Superintendencia de Bancos y presentó errores en sus registros contables que impidieron reconocer pérdidas a tiempo, exponiendo así un resultado de ejercicio inadecuado.
Por su parte, el sumario que afectó a Banco Regional se originó por el incumplimiento de normas sobre clasificación de activos, riesgos crediticios, constitución de previsiones y devengamiento de intereses. La entidad omitió además realizar el arrastre de la mora y no constituyó las reservas exigidas, en un proceso que también alcanzó a varios directivos y ejecutivos de la institución.
El Registro Público de Sanciones del BCP refleja además los pasos posteriores a cada fallo. La plataforma detalla la interposición de recursos de reconsideración, la apertura de demandas contencioso-administrativas en la Justicia.
